بیمه شخص ثالث عضو دیگری از خانواده بیمههای خودرو است که به نوعی تنها بیمه اجباری نیز به شمار میرود؛ چراکه تمامی صاحبان وسایل نقلیه موتوری زمینی ملزم هستند بیمه شخص ثالث را که در واقع بیمه مسئولیت مدنی آنها در قبال اشخاص ثالث است، تهیه کنند که در غیر این صورت خودرو آنها توسط پلیس راهنمایی و رانندگی ضبط شده و مشمول جریمه خواهند شد. طبق این بیمه نامه، شرکت بیمه متعهد میشود در صورت بروز حادثه برای بیمه گذار، خسارتهای مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث را طبق شرایط بیمه نامه جبران نماید. برای اطلاع از پوششهای بیمه شخص ثالث، استثنائات آن، نحوه استعلام، آمار شرکتهای مختلف بیمه در رشته بیمه شخص ثالث و… کافیست به مطالعه این صفحه بپردازید.
برای صدور بیمه شخص ثالث یا مشاوره در مورد تخفیف بیمه شخص ثالث، بیمه شخص ثالث اقساطی، بیمه شخص ثالث بعد از تعویض پلاک، تمدید بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، چگونگی انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، بیمه شخص ثالث راننده بدون گواهینامه، مدت زمان بیمه شخص ثالث و… با ما تماس بگیرید.-22876525-021
بیمُوکیل “مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
پوششهای سه گانه بیمه شخص ثالث
پوشش جانی یا بدنی بیمه شخص ثالث
در این پوشش خسارتهای جسمی که متوجه زیان دیده باشد، اعم از دیه یا هزینههای درمانی توسط شرکت بیمه جبران میشود.
پوشش مالی بیمه شخص ثالث
در این پوشش خسارتهای مالی که به خودرو و اموال فرد زیان دیده وارد شده باشد، توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. نکته مهم در این پوشش این است که انتخاب میزان تعهد مالی به عهده بیمه گذار میباشد. در واقع بیمه گذار میتواند انتخاب کند که در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه چند درصد از خسارت مالی طرف مقابل را جبران نماید.
پوشش حوادث راننده در بیمه شخص ثالث
در این پوشش خسارتهای جانی راننده مقصر حادثه از محل بیمه شخص ثالث خود او پرداخت میشود. لازم به ذکر است که خسارتهای مالی راننده مقصر تحت هیچ شرایطی از بیمه شخص ثالث قابل پرداخت نیست و جبران آن تنها در صورت داشتن بیمه بدنه خودرو امکانپذیر است.
لازم به ذکر است که هر سه پوشش نام برده اجباری میباشند.
عوامل متعددی در تعیین قیمت نهایی بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند که عبارتند از:
مقدار دیه انسان کامل در ماههای حرام
جبران خسارتهای مالی در بیمه شخص ثالث به مبلغ دیه انسان کامل در ماههای حرام بستگی دارد و بین 2/5 تا 50 درصد این مبلغ میباشد.
تعداد سیلندر خودرو
نرخ پایه حق بیمه شخص ثالث با توجه به تعداد سیلندر موتور خودروها تعیین میشود که در ادامه جدول کامل آن قابل مشاهده است.
نکته جالب اینجاست که برند و مدل خودرو اهمیتی در قیمت بیمه شخص ثالث نخواهد داشت. برای مثال ممکن است دو خودرو جک و بی ام و هزینه بیمه شخص ثالث برابری داشته باشند.
کاربری خودرو
خودروهایی مانند آمبولانس، آتشنشانی، تاکسی درون شهری و برون شهری، بارکش و خودروهای کاربری صنعتی از ریسک بالاتری برای وقوع حادثه برخورداند. به همین دلیل بین 10 تا 50 درصد حق بیمه بیشتری پرداخت میکنند.
سال ساخت خودرو
در صورتی که بیش از 15 سال از تولید خودرو گذشته باشد، به ازاء هر سال بیشتر، 2% به حق بیمه اضافه خواهد شد؛ این افزایش بیش از 10 درصد نمیباشد.
پوششهای مالی خودرو
تنوع پوششهای مالی ارائه شده در هر شرکت بیمه متفاوت میباشد. در ادامه پوششهای مالی ارائه شده توسط شرکت بیمه ایران ذکر میگردد.
جریمه دیرکرد
به ازاء هر روزی که خودرو بیمه شخص ثالث نداشته باشد یا مهلت بیمه شخص ثالث آن به پایان رسیده باشد، مشمول جریمه راهنمایی و رانندگی میشود که مبلغ آن طبق فرمول زیر محاسبه میشود:
365 / مبلغ حق بیمه پایه (بر اساس تعداد سیلندر) = جریمه دیرکرد یک روز
مدت زمان بیمه نامه
بیمهنامه اشخاص ثالث در قالب بیمه چند ماهه و یا یک ساله عرضه میشود و متناسب با مدت زمان بیمه، هزینه آن نیز افزایش مییابد.
تخفیفها
در صورت عدم وقوع حادثه و عدم استفاده از بیمه، امتیازاتی به بیمه گذار تعلق میگیرد که در قالب تخفیف برای تمدید بیمه شخص ثالث قابل استفاده میباشد. در ادامه جدول تخفیفات قابل ملاحظه است.
شما مخاطبین گرامی میتوانید برای صدور ، مشاوره و وکالت دعاوی بیمه با شماره زیر در تماس باشید.
021-22876525
بیمُوکیل
“مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
کمترین و بیشتر تعهد مالی در بیمه شخص ثالث
کمترین میزان تعهد شرکتهای بیمه در پوشش مالی بیمه شخص ثالث، 2/5 درصد دیه انسان کامل در ماههای حرام (معادل 20 میلیون تومان در سال 1401) میباشد و بیشترین میزان تعهد نیز 50 درصد دیه انسان کامل در ماههای حرام (معادل 400 میلیون تومان در سال 1401) است.
ماههای حرام: محرم، رجب، ذی القعده، ذی الحجه
بیشترین تخفیف بیمه شخص ثالث
چنانچه پس از پایان مدت بیمه شخص ثالث، خسارتی از بیمه خود دریافت نکرده باشید، هنگام تمدید بیمهنامه به شما تخفیف تعلق میگیرد. برای مثال پس از یک سال عدم خسارت 5 درصد، پس از دو سال 10 درصد و به همین ترتیب سالیانه 5 درصد به تخفیفها اضافه میشود. بیشترین تخفیف قابل استفاده 70 درصد میباشد که پس از چهارده سال عدم خسارت، قابل استفاده میباشد.
از طرف دیگر در صورت وقوع حادثه و استفاده از بیمه شخص ثالث، تخفیفهای لحاظ شده به این صورت از بین خواهند رفت:
تعداد خسارت
خسارت جانی
خسارت مالی
یک بار
30%
20%
دو بار
70%
30%
سه بار و بیشتر
100%
40%
جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1401
تعداد سیلندر وسیله نقلیه
حق بیمه پایه شخص ثالث
کمتر از 4
2،344،000 تومان
4
پراید، ماتیز
2،776،000 تومان
سایر ماشینها
3،263،000 تومان
بیشتر از 4
3،652،000 تومان
جدول تعهدات مالی ارائه شده از سوی شرکت بیمه ایران:
20 میلیون تومان معادل % 5/2 دیه انسان کامل در ماههای حرام
90 میلیون تومان
40 میلیون تومان
100 میلیون تومان
50 میلیون تومان
150 میلیون تومان
60 میلیون تومان
200 میلیون تومان
70 میلیون تومان
300 میلیون تومان
80 میلیون تومان
400 میلیون تومان معادل 50% دیه انسان کامل در ماههای حرام
آمار صدور بیمه شخص ثالث خودرو توسط شرکتهای بیمه در سال 1400
در ادامه تعداد بیمه نامه صادره و حق بیمه پرداختی تمامی شرکتهای بیمه در رشته بیمه شخص ثالث در سال 1400 ارائه شده است. شما عزیزان میتوانید با مقایسه این اعداد، شرکت بیمه مورد نظر خود را برای خرید بیمه شخص ثالث انتخاب نمایید. لازم به ذکر است منبع این آمار نیز سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث شرکت بیمه ایران در سال 1400 ، 11,983,736 عدد میباشد که از این میان 653,262 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 115,329/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسیا صادر شده است، 2,848,810 عدد میباشد که از این میان 155,925 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 27,063/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه البرز صادر شده است، 906,432 عدد میباشد که از این میان 69,743 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 7,728/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دانا صادر شده است، 2,223,554 عدد میباشد که از این میان 159,948 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 26,015/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پارسیان صادر شده است، 1,117,568 عدد میباشد که از این میان 61,874 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 9,012/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث شرکت بیمه رازی در سال 1400 است، 348,778 عدد میباشد که از این میان 18,709 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 2,879/3 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کارآفرین صادر شده است، 119,956 عدد میباشد که از این میان 7,248 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 1,020/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سینا صادر شده است، 281,840 عدد میباشد که از این میان 19,647 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 3,031/3 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ملت صادر شده است، 397,346 عدد میباشد که از این میان 30,704 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 3,633/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه امید صادر شده است، 78,816 عدد میباشد که از این میان 3,312 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 685/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حافظ صادر شده است، 93,846 عدد میباشد که از این میان 2,426 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 428/9 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث شرکت بیمه سامان در سال 1400، 143,391 عدد میباشد که از این میان 6,292 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 978/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دی صادر شده است، 264,539 عدد میباشد که از این میان 12,367 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 1,876/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران معین صادر شده است، 76,761 عدد میباشد که از این میان 2,541 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 532/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه نوین صادر شده است، 217,449 عدد میباشد که از این میان 10,990 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 1,527/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است، 670,558 عدد میباشد که از این میان 46,777 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 6,080/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث بیمه معلم در سال 1400 ، 765,666 عدد میباشد که از این میان 62,692 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 6,459/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه میهن صادر شده است، 76,536 عدد میباشد که از این میان 5,570 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 1,099/7 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کوثر صادر شده است، 996,739 عدد میباشد که از این میان 65,925 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 8,351/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ما صادر شده است، 266,875 عدد میباشد که از این میان 14,389 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 2,629/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث شرکت بیمه آرمان در سال 1400 ، 110,613 عدد میباشد که از این میان 6,327 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 880/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسماری صادر شده است، 16,612 عدد میباشد که از این میان 588 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 172/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تعاون صادر شده است، 197,296 عدد میباشد که از این میان 7,694 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 961/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سرمد صادر شده است، 126,057 عدد میباشد که از این میان 7,201 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 973/7 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده شخص ثالث توسط شرکت بیمه تجارت نو در سال 1400 ، 214,108 عدد میباشد که از این میان 17,158 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 1,459/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه شخص ثالث که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حکمت صبا صادر شده است، 96,316 عدد میباشد که از این میان 8,434 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه شخص ثالث در همین سال نیز برابر با 762/6 میلیارد ریال بوده است.