بیمه عمر که به آن بیمه زندگی نیز میگویند، در واقع یک راه سرمایهگذاری است که به واسطه آن، شرکت بیمه متعهد میشود با دریافت حق بیمه از بیمه گذار، مبلغ مشخصی را در آینده به او بپردازد. زمان دریافت این مبلغ بسته به نوع بیمه نامه متفاوت است اما حتی اگر بیمه گذار تا آن زمان فوت کرده باشد، این مبلغ به ورثه او و یا به شخص ثالثی که از طرف وی تعیین شده است، خواهد رسید. لازم به ذکر است که بیمه عمر به سبب اطمینان خاطری که برای بیمه گذار و خانواده او در آینده فراهم میکند، مورد استقبال بسیاری از مردم قرار دارد. در ادامه این صفحه به بررسی انواع بیمه عمر، مزایای این بیمه، شرایط آن و… خواهیم پرداخت.
برای مشاوره یا صدور بیمه عمر بازنشستگان، بیمه عمر زنان خانه دار، بیمه عمر بازنشستگان نیروهای مسلح، بیمه عمر صندوق بازنشستگی، بیمه عمر فرهنگیان، بیمه عمر کمیته امداد، اقساط بیمه عمر، بیمه عمر برای کودکان و… با ما تماس بگیرید. 22876525-021
انواع بیمه عمر انفرادی و گروهی
خرید بیمه عمر در دو حالت انفرادی و گروهی امکانپذیر است. در بیمه عمر انفرادی، بیمه گذار فقط خود را بیمه میکند اما در بیمه عمر گروهی، بیمه گذار برای کارکنان خود بیمه عمر را تهیه میکند. در ادامه انواع بیمه عمر که در 5 دسته عرضه میشود عبارتند از:
1- بیمه عمر زمانی
در بیمه عمر ساده زمانی اگر بیمه گذار در طول مدت بیمه فوت کند و حق بیمه خود را تا زمان فوت پرداخت کرده باشد، سرمایه معین در بیمه نامه به ورثه یا شخص ثالث پرداخت خواهد شد. در صورتی که بیمه گذار پس از پایان مدت بیمه همچنان در قید حیات باشد، هیچ مبلغی توسط شرکت بیمه پرداخت نخواهد شد. امتیاز این بیمه را میتوان حق بیمه اندک آن دانست.
2- بیمه تمام عمر
در بیمه تمام عمر که از آن با عنوان بیمه عمر به نفع ثالث نیز یاد میشود، بیمه گذار حق بیمه را پرداخت میکند و شرکت بیمه نیز پس از فوت بیمه گذار، سرمایه بیمه و مبلغی که تا زمان فوت او از محل مشارکت در منافع تامین شده است، به ذینفع میپردازد. نام ذینفع نیز باید در بیمه نامه ذکر شده باشد.
3- بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه عمر و پسانداز یا بیمه عمر و سرمایه گذاری پرکاربردترین و البته کاملترین نوع بیمه عمر است و منظور عموم از بیمه عمر در واقع همین نوع میباشد. در این بیمه، سرمایهای که توسط شرکت بیمه پرداخت میشود نیز حقوق بازنشستگی بیمه عمر نام دارد. مزایای این بیمه با توجه به نوع پوششهای انتخاب شده، هم برای بیمه گذار و هم برای ذینفعان قابل استفاده خواهد بود. از جمله طرحهای بیمه عمر و سرمایه گذاری که در شرکتهای مختلف بیمه ارائه میشود، میتوان به بیمه زنان خانه دار، بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی، بیمه تامین آتیه فرزندان و … اشاره نمود.
4- بیمه عمر مانده بدهکار
این بیمه برای افرادی که از وام یا تسهیلات بانکی استفاده میکنند کاربرد خواهد داشت؛ چراکه اگر وام گیرنده قبل از پرداخت کامل اقساط فوت کند، بازماندگان وی برای تسویه وام ممکن است دچار مشکل شوند. اما اگر بیمه عمر مانده بدهکار را تهیه کند، در صورت فوت وی، شرکت بیمه مبلغ باقی مانده از بدهی وام او را به صورت یکجا تسویه کرده و سند وثیقه را نیز آزاد میکند.
5- بیمه جامع زندگی
این بیمه نامه علاوه بر تأمین منابع لازم برای آینده بیمه شدگان از قبیل دریافت سرمایه بیمه در زمان بازنشستگی، برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت و امکان دریافت مستمری، در رابطه با نحوه و مبلغ حق بیمه های پرداختی و ارائه خدمات نیز قدرت اختیار به بیمه شدگان میدهد و با دارا بودن ضریب افزایش سالانه جهت حق بیمه و سرمایه فوت ، بیمه شده را در برابر تورم فرضی آینده حفظ میکند.
شما مخاطبین گرامی میتوانید برای صدورو وکالت دعاوی بیمه با شماره زیر در تماس باشید.
بیموکیل 021-22876525
“مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
مزایای بیمه عمر چیست؟
1- دریافت وام بیمه عمر
گرفتن وام بدون نیاز به ضامن و با کارمزد اندک یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر محسوب میشود. مبلغ این وام تا 90 درصد اندوخته شما در شرکت بیمه است و پس از دو سال از صدور بیمه نامه میتوانید برای دریافت وام اقدام کنید.
2- دریافت سرمایه بیمه عمر در بازنشستگی
پس از پایان مدت قرارداد، بیمه شده میتواند انتخاب کند که سرمایه بیمه را به صورت یکجا دریافت کند یا به صورت حقوق ماهیانه. انتخاب بسیاری از افراد دریافت این سرمایه به صورت مستمری بازنشستگی میباشد.
3- سرمایه معاف از مالیات بیمه عمر
اندوخته بیمه عمر و سودی که به آن اضافه میشود، معاف از مالیات هستند.
4- افزایش بیمه عمر متناسب با تورم
با توجه به تورم سالیانه که مقدار آن هم قابل چشم پوشی نیست، بیمه عمر نیز متناسب با تورم هر ساله تا چند درصد افزایش پیدا میکند.
5- پرداخت سود تضمینی بیمه عمر
از آنجایی که ممکن است شرکت بیمه طی مدت چند ساله قرارداد، ورشکست شود و یا به هر دلیل دیگری نتواند سرمایه بیمه گذار را پرداخت کند، بیمه مرکزی شخصا این سرمایه را تضمین کرده و سودهایی را نیز به آن اختصاص میدهد. این سود تضمین شده برای بیمه عمر در دو سال اول 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و از سال سوم به بعد 10 درصد میباشد.
6- پرداخت سود مشارکت بیمه عمر
شرکتهای بیمه با حق بیمهای که از بیمه گذار دریافت میکنند در کسب و کارهای مختلف، سرمایه گذاری کرده و از این طریق به سود دست پیدا میکنند. بنابراین بخشی از این سود را به عنوان سود مشارکت به بیمه گذار میپردازند. (مبلغ این سود نامعین است)
7- بازخرید بیمه عمر پیش از موعد
اگر بنا به هر دلیلی پیش از پایان موعد قرارداد بیمه عمر، به سرمایه خود نیاز پیدا کردید، میتوانید خود را بازخرید کرده و سرمایه بیمه را به صورت یکجا یا ماهیانه دریافت کنید. در بیمه ایران پس از گذشت از صدور بیمه نامه، امکان بازخرید وجود دارد.
8- تعیین چند ذینفع برای بیمه عمر
بیمه گذار با پرداخت حق بیمه عمر میتواند ذینفع یا استفاده کنندگان از سرمایه بیمه را به صورت جمعی تعیین نموده و مشخص کند که سهم هر یک از آنان چه مقداری از سرمایه بیمه باشد.
چه مواردی تحت پوشش بیمه عمر قرار دارد؟
پوشش فوت طبیعی بیمه شده
این پوشش همان دلیلیست که بسیاری از افراد، به خاطر آن اقدام به خرید بیمه عمر میکنند. در واقع پس از مرگ بیمه شده، سرمایه بیمه به ذینفع یا بازماندگان وی تعلق میگیرد.
پوشش فوت بر اثر حادثه
در این پوشش اگر فوت بیمه شده بنا بر وقوع حادثه باشد، علاوه بر سرمایه عمر (سرمایه فوت طبیعی) مبلغی نیز در غالب سرمایه فوت بر اثر حادثه به ذینفعان یا بازماندگان پرداخت میشود. این مبلغ با توجه به ضریب انتخابی بیمه گذار در زمان پرداخت حق بیمه محاسبه میشود.
پوشش امراض و بیماریهای خاص
در صورت ابتلای بیمه شده به 5 بیماری سرطان، سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) شرکت بیمه متعهد است بخشی از سرمایه عمر را در قالب کمک هزینه درمان بپردازد. البته مشروط بر اینکه ابتلای بیمه شده به این بیماریها پس از خرید بیمه عمر و تا قبل از 60 سالگی باشد.
پوشش از کار افتادگی
در این پوشش اگر فرد بیمه شده به تشخیص کارشناس بیمه، قادر به ادامه فعالیت نباشد، از کار افتاده شناخته شده و شرکت بیمه موظف است سرمایه از کار افتادگی را به او پرداخت کند. علاوه بر این دیگر از بیمه گذار حق بیمه عمر گرفته نمیشود و مابقی حق بیمهها تا پایان مدت قرارداد، توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.
بیمه عمر چه شرایطی دارد؟
بیمه عمر نیز مانند سایر رشتههای بیمه شرایط و قوانین خاصی دارد. البته این قوانین برای اکثر افراد جامعه باعث محدودیت نیست و بسیاری از مردم میتوانند با تهیه آن از مزایای بیمه عمر بهرهمند شوند. در ادامه به ذکر این شرایط میپردازیم:
حداقل سن بیمه عمر و حداکثر آن
در واقع حداقل سنی برای بیمه شده وجود ندارد و برای تمام کودکان از لحظه تولد میتوان این بیمه را تهیه کرد. حداکثر سنی که توسط بیمه عمر ایران نیز تحت پوشش قرار میگیرد، 106 سال است.
مقدار بیمه عمر
مدت زمان بیمه عمر از 5 تا 30 سال، متغیر و بسته به انتخاب بیمهگذار میباشد. در واقع اصطلاحات بیمه عمر 10 ساله، بیمه عمر 20 ساله، بیمه عمر 30 ساله و… مربوط به مدت قرارداد بیمه میباشد که با افزایش این مدت، سرمایه بیشتری به بیمه شده تعلق میگیرد. ضمنا طبق مقررات شرکت بیمه ایران، سن بیمه شده در طول مدت قراردادباشد.
نحوه پرداخت بیمه عمر
نحوه پرداخت هزینه بیمه عمر نیز بنا بر انتخاب بیمه گذار میباشد. در بیمه عمر ایران، افراد میتوانند این هزینه را به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا یک ساله پرداخت کنند. علاوه بر این، پرداخت بیمه عمر به صورت یکجا، از دیگر شرایط این بیمه است.
هزینه بیمه عمر
این هزینه با توجه به عوامل زیر تعیین میشود. برای اطلاع از هزینه بیمه عمر مورد نظر خود کافیست با کارشناسان بیموکیل تماس بگیرید.
سن بیمه شده
مدت قرارداد بیمه
پوششهای اضافی مورد تقاضا
سرمایه فوت
سرمایه نقص عضو
سرمایه از کار افتادگی و امراض خاص
آمار صدور بیمه عمر توسط شرکتهای بیمه در سال 1400
در ادامه تعداد بیمه نامه صادره و مبلغ خسارت پرداختی تمامی شرکتهای بیمه در رشته بیمه عمر در سال 1400 ارائه شده است. شما عزیزان میتوانید با مقایسه این اعداد، شرکت بیمه مورد نظر خود را برای خرید بیمه عمر انتخاب نمایید. لازم به ذکر است منبع این آمار نیز سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران صادر شده است، 373,664 عدد میباشد که از این میان 177,181 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 11,388/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسیا صادر شده است، 85,352 عدد میباشد که از این میان 56,151 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 3,838/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه البرز صادر شده است، 41,013 عدد میباشد که از این میان 11,046 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,639/9 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده عمرشرکت بیمه دانا در سال 1400 ، 810,387 عدد میباشد که از این میان 20,343 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 3,052/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پارسیان صادر شده است، 19,826 عدد میباشد که از این میان 14,359 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,490/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه رازی صادر شده است، 36,313 عدد میباشد که از این میان 5,338 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,378/3 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کارآفرین صادر شده است، 73,285 عدد میباشد که از این میان 141,214 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 4,474/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سینا صادر شده است، 36,250 عدد میباشد که از این میان 12,085 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 2,191/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده عمر شرکت بیمه ملت در سال 1400 ، 53,967 عدد میباشد که از این میان 17,871 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,377/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه امید صادر شده است، 1,221 عدد میباشد که از این میان 119 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 21/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حافظ صادر شده است، 544 عدد میباشد که از این میان 62 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 8/9 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سامان صادر شده است، 99,425 عدد میباشد که از این میان 88,170 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 2,272/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دی صادر شده است، 14,809 عدد میباشد که از این میان 15,926 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 955/3 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران معین صادر شده است، 3,762 عدد میباشد که از این میان 37 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 29/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه نوین صادر شده است، 18,879 عدد میباشد که از این میان 11,407 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,383/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است، 1,131,430 عدد میباشد که از این میان 370,258 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 5,564/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه معلم صادر شده است، 55,447 عدد میباشد که از این میان 36,805 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 4,833/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه میهن صادر شده است، 1,814 عدد میباشد که از این میان 748 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 105/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کوثر صادر شده است، 9,264 عدد میباشد که از این میان 44,807 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 3,642/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ما صادر شده است، 37,703 عدد میباشد که از این میان 15,687 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 2,405/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آرمان صادر شده است، 2,753 عدد میباشد که از این میان 3,244 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 350/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسماری صادر شده است، تنها 1 عدد میباشد که این مورد نیز منتهی به پرداخت خسارت نشده است. با این حال طبق اظهار نظر خود شرکت، مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال برابر با 0/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تعاون صادر شده است، 10,495 عدد میباشد که از این میان 8,537 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 998/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سرمد صادر شده است، 177,217 عدد میباشد که از این میان 9,472 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 2,192/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تجارت نو صادر شده است، 75,946 عدد میباشد که از این میان 2,744 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,050/9 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه خاورمیانه صادر شده است، 45,744 عدد میباشد که از این میان 794 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 1,489/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حکمت صبا صادر شده است، 1,754 عدد میباشد که از این میان 923 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 42/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه عمر که در سال 1400 توسط شرکت بیمه باران صادر شده است، 2,795 عدد میباشد که از این میان 2,312 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه عمر در همین سال نیز برابر با 984/8 میلیارد ریال بوده است.