بیمه درمان یا بیمه خدمات درمانی عبارت است از تأمین و جبران هزینههای درمانی که برای بیمه شده به وجود میآید. این هزینهها ممکن است در اثر بروز بیماری یا وقوع حادثه باشد که در هر دو حالت به وسیله شرکت بیمه تأمین خواهد شد. شما مخاطبین عزیز میتوانید پس از مطالعه این صفحه و مقایسه بیمه درمان در شرکتهای مختلف بیمه، به منظور خرید بهترین بیمه درمانی با مشاوران تیم بیموکیل در تماس باشید.
این نکته بسیار مهم است که آگاه باشیم هیچ بیمه ای وجود ندارد که همه خطرات احتمالی در جهان هستی را مورد پوشش قرار دهد و بیمهگذار باید دقت نماید که بیمهای که برای وی صادر میگردد دقیقا چه مفادی دارد. جهت مشاوره بهترین بیمه درمان با ما در تماس باشید. 021-22876525
بیمُوکیل “مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
آنچه از آن به عنوان بیمه درمان تکمیلی یاد میشود، یکی از پوششهای بیمه درمانی است که به منظور جبران هزینههای مازاد بر خدمات بیمه پایه استفاده میشود. خدمات بیمه پایه توسط سازمانهای خدمات اجتماعی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، سازمان بیمه سلامت و… ارائه میگردد؛ اما از آنجایی که هزینههای درمان هر ساله با افزایش مواجه شده و بیمههای پایه درصد کمی از این هزینهها را پرداخت میکنند، بسیاری از افراد تمایل دارند از پوششهای متفاوت بیمه تکمیلی جهت پرداخت هزینههای مازاد استفاده کنند. البته لازم به ذکر است که استفاده از بیمههای تکمیلی مستلزم داشتن بیمه پایه نیست.
انواع بیمه تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی در ابتدا تنها به صورت گروهی برای کارکنان واحد های بازرگانی، صنعتی، خدماتی و افراد خانواده آنها ارائه میشد اما در حال حاضر این پوشش پرطرفدار به صورت خانوادگی و انفرادی نیز قابل عرضه میباشد.
پوششهای اصلی و اضافی بیمه درمان تکمیلی
طبق آییننامه شماره 74 و شماره 99 بیمههای درمان، پوششهای اصلی این بیمه که در تمامی بیمهنامههای درمانی ارائه میشوند شامل موارد زیر هستند:
جبران هزينه هاي بستري، جراحي و Day Care در بيمارستان يا مراكز جراحي محدود.
تبصره – اعمال جراحی Day Careبه جراحیهایی اطلاق میشود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبتهای بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد.
هزينه همراه بيمه شدگان بستري در بيمارستان كه سن بيمار كمتر از 10 سال يا بيشتر از 70 سال باشد.
هزينه آمبولانس و ساير فوريت هاي پزشكي مشروط به بستري شدن بيمه شده در مراكز درماني و يا انتقال بيمار بستري شده به ساير مراكز تشخيصي – درماني طبق دستور پزشك معالج.
در ادامه، پوششهای اضافی که در صورت توافق بیمهگذار و شرکت بیمه، ضمن پرداخت حق بیمه بیشتر به بیمهنامه افزوده میشوند عبارتند از:
افزايش سقف تعهدات براي هر بيمه شده تا دو برابر سقف تعهدات پوشش هاي اصلي براي شيمي درماني، راديوتراپي، اعمال جراحي مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مركزي و نخاع، ديسك و ستون فقرات، گامانايف، پيوند ريه، پيوند كبد، پيوند كليه، پيوند مغز استخوان و آنژيوپلاستي عروق كرونر و عروق داخل مغز.
2 – جبران هزينه زايمان اعم از طبيعي و سزارين، تا پنجاه درصد سقف تعهد پوشش هاي اصلي.
3 – جبران هزينه درمان ناباروري و نازايي شامل اعمال جراحي مرتبط، IUI، ZIFT، GIFT، ميكرواينجكشن وIVF تا پنجاه درصد سقف تعهد پوشش هاي اصلي.
۴- هزينه هاي پاراكلينيكي:
جبران هزينه انواع راديوگرافي، آنژيوگرافي عروق محيطي، آنژيوگرافي چشم، سونوگرافي، ماموگرافي و انواع اسكن، ام آر آي، پزشكي هسته اي (شامل اسكن هسته اي و درمان راديوايزوتوپ)، دانسيتومتري در مجموع حداكثر تا 20 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
جبران هزينه انواع آندوسكوپي، خدمات تشخيصي قلبي و عروقي شامل انواع الكتروكارديوگرافي، انواع اكوكارديوگرافي، انواع هولتر مانيتورينگ، تست ورزش، آناليز پيس ميكر، EECP، تيلت تست، خدمات تشخيصي تنفسي شامل (اسپيرومتري وPFT)، خدمات تشخيصي الكتروميلوگرافي و هدايت عصبي (EMG NCV)، الكتروانسفالوگرافي (EEG)، خدمات تشخيصي يوروديناميك (نوار مثانه)، خدمات تشخيصي و پرتو پزشكي چشم مانند اپتومتري، پريمتري، بيومتري و پنتاكم، شنوايي سنجي (انواع اديومتري) در مجموع حداكثر تا 20 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
جبران هزينه انواع خدمات آزمايشهاي تشخيصي پزشكي شامل پاتولوژي و ژنتيك پزشكي، تست هاي آلرژيك در مجموع حداكثر تا 10 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
جبران هزينه تست هاي غربالگري جنين شامل ماركرهاي جنيني و آزمايشات ژنتيك جنين در مجموع حداكثر تا 10 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
جبران هزينه فيزيوتراپي (PT)، گفتار درماني (ST)، كار درماني (OT) در مجموع حداكثر تا 10 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
جبران هزينه هاي بستري جهت درمان بيماري هاي روان پريشي تا 50 درصد سقف تعهد پوشش هاي اصلی.
5 – جبران هزينه هاي ويزيت، دارو (بر اساس فهرست داروهاي مجاز كشور صرفاً مازاد بر سهم بيمه گر اول) و خدمات اورژانس در موارد غيربستري تا سقف 5 درصد تعهد پايه ساليانه.
6 – جبران هزينه هاي سرپايي يا بستري مربوط به خدمات دندان پزشكي و جراحي لثه حداكثر تا ۱۵ درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
7 – جبران هزينه مربوط به خريد عينك طبي يا لنز تماسي طبي با تجويز چشم پزشك و يا اپتومتريست حداكثر تا 2 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
8 – جبران هزينه جراحي مربوط به رفع عيوب انكساري چشم در مواردي كه به تشخيص پزشك معتمد بيمه گر درجه نزديك بيني، دوربيني، آستيگمات يا مجموع قدر مطلق نقص بينايي هر چشم 3 ديوپتر يا بيشتر باشد، حداكثر تا 15 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر چشم بيمه شده.
9 – جبران هزينه مربوط به خريد سمعك حداكثر تا 10 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
10 – جبران هزينه اعمال مجاز سرپايي مانند شكستگي و دررفتگي، گچ گيري، ختنه، بخيه، كرايوتراپي، اكسيزيون ليپوم، بيوپسي، تخليه كيست و ليزر درماني حداكثر تا 10 درصد تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
11 – هزينه تهيه اوروتز كه بلافاصله بعد از عمل جراحي به تشخيص پزشك معالج و تأييد پزشك معتمد بيمه گر مورد نياز باشد حداكثر تا 2 درصد سقف تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
12 – جبران هزينه تهيه اعضاي طبيعي بدن حداكثر به ميزان تعهد پوشش هاي اصلي ساليانه براي هر بيمه شده.
شما مخاطبین گرامی میتوانید برای صدور ، مشاوره و وکالت دعاوی بیمه با شماره زیر در تماس باشید.
021-22876525
بیمُوکیل
“مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
آمار صدور بیمه درمان شرکتهای بیمه در سال 1400
در ادامه تعداد بیمهنامه صادره و حق بیمه پرداختی تمامی شرکتهای بیمه در رشته بیمه درمان و در سال 1400 ارائه شده است. شما عزیزان میتوانید با مقایسه این اعداد، شرکت بیمه مورد نظر خود برای خرید بیمه درمان را انتخاب نمایید. لازم به ذکر است منبع این آمار نیز سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد.
تعداد بیمهنامه صادرشده درمانی شرکت بیمه ایران درسال 1400 ، 60،161 عدد میباشد که از این میان 5،375،549 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 9/21،343 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسیا صادر شده است، 31،475 عدد میباشد که از این میان 1،913،903 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 4/19،184 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه البرز صادر شده است، 125،209 عدد میباشد که از این میان 1،609،352 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 0/17،530 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دانا صادر شده است، 5,203 عدد میباشد که از این میان 2,527,315 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 6/27،028 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پارسیان صادر شده است، 26,183 عدد میباشد که از این میان 659,779 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 5/8،715 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه صادر شده درمانی شرکت بیمه رازی در سال 1400، 30,606 عدد میباشد که از این میان 406,212 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 7/4،798 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کارآفرین صادر شده است، 15,142 عدد میباشد که از این میان 247,503 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 3/1،141 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سینا صادر شده است، 2,760 عدد میباشد که از این میان 928,940 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 3/10،239 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ملت صادر شده است، 53,183 عدد میباشد که از این میان 1,561,447 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 8/6،212 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه امید صادر شده است، 8,963 عدد میباشد که از این میان 33,802 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 4/213 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه صادر شده درمانی شرکت بیمه حافظ در سال 1400، 117 عدد میباشد که از این میان 23,782 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 7/103 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سامان صادر شده است، 1,007,880 عدد میباشد که از این میان 1,452,591 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 9/5،631 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دی صادر شده است، 7,923 عدد میباشد که از این میان 22,878,043 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 9/45،235 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران معین صادر شده است، 55 عدد میباشد که از این میان 77,304 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 3/1،162 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه نوین صادر شده است، 1,415 عدد میباشد که از این میان 241,261 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 2/5،002 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه صادر شده درمانی شرکت بیمه پاسارگاد در سال 1400، 3,964 عدد میباشد که از این میان 908,808 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 2/3،468 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه معلم صادر شده است، 803 عدد میباشد که از این میان 1,611,579 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 8/7،783 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه میهن صادر شده است، 682 عدد میباشد که از این میان 180,864 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 5/2،298 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کوثر صادر شده است، 112,812 عدد میباشد که از این میان 2,852,269 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 2/11،042 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ما صادر شده است، 4,866 عدد میباشد که از این میان 414,247 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 6/3،079 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آرمان صادر شده است، 45,215 عدد میباشد که از این میان 141,262 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 2/972 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسماری صادر شده است، 221,231 عدد میباشد که از این میان 295,418 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 5/2،238 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تعاون صادر شده است، 39,004 عدد میباشد که از این میان 185,045 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 6/2،044 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سرمد صادر شده است، 814 عدد میباشد که از این میان 580,586 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 0/7،350 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تجارت نو صادر شده است، 1,751 عدد میباشد که از این میان 574,482 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 0/5،527 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمهنامه درمانی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حکمت صبا صادر شده است، 431 عدد میباشد که از این میان 301,234 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه درمانی در همین سال نیز برابر با 2/1،029 میلیارد ریال بوده است.