بسیاری از پروژهها در طول زمانی که مهندسین مشغول به ساخت، اصلاح، نصب، راهاندازی و سایر فعالیتهای مربوط به آن هستند، دچار آسیب شده و منجر به بروز خسارت میشوند. به همین دلیل شرکتهای بیمه یکی از جدیدترین رشتههای بیمه را با عنوان بیمه مهندسی عرضه کردند تا پروژهها از زمان شروع به کار تا زمانی که به طور کامل به کارفرما تحویل داده میشوند، تحت پوشش بیمه باشند. علاوه بر این بیمه مهندسی فعالیتهای مهندسان را نیز تحت پوشش قرار میدهد؛ چراکه ممکن است این افراد در مراحل مختلف یک پروژه، بنا به دلایل متعدد باعث ایجاد خسارت به سرمایه پروژه شوند. در ادامه به بررسی انواع بیمه مهندسی، خسارتهای تحت پوشش، استثنائات و… خواهیم پرداخت.
برای مشاوره یا صدور بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک، بیمه مهندسی تمام خطر نصب، بیمه مهندسی تمام خطر اموال، بیمه مهندسی دوره بهره برداری، بیمه مهندسی ساختمانی، بیمه مهندسی شکست ماشین آلات، بیمه مهندسی غیر عمرانی، بیمه مهندسی فساد کالا در سردخانه، بیمه مهندسی ماشین الات پیمانکاری و… با ما تماس بگیرید. 22876525-021
بیموکیل “مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
انواع بیمه مهندسی
بیمه مهندسی در ابتدا به دو دسته کلی تقسیم میشود که هر یک از این دستهها خود دارای زیرمجموعههایی میباشند.
الف) بیمههای دوره احداث بیمه مهندسی (Construction)
• بیمه تمام خطر نصب (EAR)
• بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
ب) بیمههای دوره بهره برداری بیمه مهندسی (Operation)
بیمه تجهیزات و ماشینآلات پیمانکاران (CPM)
بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR).
بیمه شکست ماشینآلات (MB).
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشینآلات (MLOP).
بیمه تجهیزات الکترونیک (EE).
بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS).
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
بیمههای دوره احداث بیمه مهندسی (Construction)
1. بیمه مهندسی تمام خطر نصب (EAR)
این بیمه تمامی خسارتهای فیزیکی که در حین نصب ماشین آلات و تجهیزات واحدهای صنعتی، نصب سازه یا اسکلت در کارگاهها، اجزای نیروگاهها و… به وجود میآید را پوشش میدهد و گروه هدف آن را میتوان کارفرمایان، پیمانکاران و صاحبان کارخانهها و کارگاهها دانست. ضمنا بیمه تمام خطر نصب به دلیل طیف گسترده پوششهای آن، یکی از پرکاربردترین و البته جدیدترین انواع بیمه مهندسی است.
شما مخاطبین گرامی میتوانید برای صدور ، مشاوره و وکالت دعاوی بیمه با شماره زیر در تماس باشید.
021-22876525
بیمُوکیل
“مرجع تخصصی صدور، مشاوره حقوقی و وکالت در دعاوی بیمه”
موارد تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب
تمامی خسارتهایی که به اموال بیمه گذار وارد میشوند، اگر ناشی از دلایل زیر باشند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار گرفته و از طرف شرکت بیمه جبران میشوند.
آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و عمليات آتشنشانی.
سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
زمين لرزه، نشست زمين، جابجايی (لغزش) لايههای زمين و صخرهها.
فشارهای ايجاد شده يا خلاء، ازهم گسيختگی نيروی گريز از مركز.
ريزش آوار، ساير عوامل خارجی و خسارتهای در زمان حمل و نقل كالا.
خسارت صدمات جانی و بيماری وارد به اشخاص ثالث اعم از اينكه منجر به فوت شده يا نشده باشد.
خسارتهای وارد به اموال اشخاص ثالث.
پرداخت هزينه از بين بردن ضايعات ناشی از حوادث و خطرات مورد بيمه.
استثنائات و موارد خارج از پوشش بیمه تمام خطر نصب
خسارتهای ناشی از اشتباه در طرح پروژه (مگر در موارد خاص)، كاربرد مصالح نامناسب و قطعات معيوب.
خسارتهای وارد به ماشين آلات و تجهيزات ناشی از شكست مكانيكی يا الكتريكی.
خسارتهای ناشی از عمل عمدی و سهلانگاری بيمه گذار و يا كاركنان او.
خسارتهای ناشی از جرائم قراردادی، تأخير در انجام و تكميل پروژه و عدم اجرا يا لغو قرارداد.
خسارتهای ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه جنگ داخلی، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران.
خسارتهای ناشی از توقيف، ضبط و مصادره يا خرابی اموال، يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر.
خسارتهای ناشی از واكنشهای هسته ای، آلودگیهای مربوط به تشعشعات هسته ای و راديو اكتيويته.
مدت زمان بیمه تمام خطر نصب
اعتبار این بیمهنامه همزمان با تخلیه ماشین آلات و تجهیزات مورد بیمه در محل نصب آغاز شده و پس از عملیات نصب و راهاندازی به اتمام میرسد.
2- بيمه مهندسی تمام خطر پیمانكاران (CAR)
بیمه تمام خطر پیمانکاران یکی دیگر از انواع بیمه مهندسی است که خسارتهای فیزیکی ناشی از حوادث به وجود آمده برای پروژههای ساختمانی، عمرانی و زیربنایی را تحت پوشش قرار میدهد. بسیاری از پیمانکاران این پوشش بیمهای را برای ساختمان های مسکونی، اداری، ساخت سدها، پروژه های آبیاری و زهکشی، تونل ها، مخازن، لوله کشی فاضلاب، موج شکن ها، ساخت راه ها ، فرودگاه ها، پروژه های انتقال گاز یا نفت، پتروشیمی، پالایشگاه ها، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، صنایع مرتبط به کشاورزی و… دریافت میکنند.
موارد تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران
همانطور که از نام این بیمه نامه بر میآید، بیمه تمام خطر پیمانکاران تمامی خسارتهای ناشی از حوادث طبیعی و غیرطبیعی را پرداخت میکند؛ مگر حوادثی که دلایل آن به عنوان استثنائات بیمهنامه ذکر شده باشد. مهمترین خسارتهایی که جبران آن به عهده شرکت بیمه میباشد عبارتند از:
خسارات ناشياز آتش سوزي، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارات ناشي از عمليات آتشنشاني.
خسارات ناشي از سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
خسارات ناشي از زمين لرزه، نشست زمين، جابجايي (لغزش) لايههاي زمين و صخرهها.
خسارات ناشي از عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء قصد و نيت بيمهگذار و هم چنين سهلانگاري كاركنان بيمهگذار.
خسارات ناشي از سرقت با شكستن حرز و دزدي ساده.
در پوشش تمام خطر پیمانکاری، خسارات وارده به مصالح ساختماني، ماشينآلات ساختماني و تجهيزات كارگاهي در محل ساخت پروژه و يا در حين حمل و نقل و يا سوار يا پياده كردن، تحت پوشش بيمهاي قرار ميگيرد.
استثنائات و موارد خارج از پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران
خسارتهای ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه، جنگ داخلی، ياغيگری، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران.
توقيف، ضبط، مصادره، خرابی اموال يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر.
واكنشهای هستهای، آلودگیهای مربوط به تشعشعات هسته ای و راديو اكتيويته.
عمل يا سهلانگاری عمدی بيمه گذار.
تعطيل تمام يا قسمتی از كار.
خسارتهای ناشی از نقشه غلط.
هزينههای تعويض يا رفع نواقص كار يا مصالح ساختمانی.
فرسودگی و يا پارگی و فساد در اثر مواد شيميایی و زنگ زدگی و خرابی ناشی از عدم استعمال و شرايط عادی جوی.
شکستگی و اختلال در كار تأسيسات و ماشين آلات و تجهيزات كارگاه.
خسارتهای وارد به پروندهها، نقشهها، دفاتر، صورت حسابها، پولهای رايج، تمبرها، اسناد، سفته، اسكناس و اوراق بهادار.
مدت زمان بیمه تمام خطر پیمانکاران
موضوع بیمه از زمان تخلیه آن در محل پروژه تا پایان زمان تحویل یا بهرهبرداری تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
مطالعه انواع بیمههای دوره بهره برداری بیمه مهندسی (Operation)
محاسبه قیمت بیمه مهندسی
هزینه بیمه مهندسی به موارد بسیاری بستگی دارد که با توجه به تمامی آنها حق بیمه مهندسی به دست میآید. این موارد عبارتند از:
پروژه موضوع بیمه
پوششهای خریداری شده
تشدید خطر
تعداد عوامل تحت پوشش بیمه
مدت بیمهنامه
آمار صدور بیمه مهندسی توسط شرکتهای بیمه در سال 1400
در ادامه تعداد بیمه نامه صادره و حق بیمه پرداختی تمامی شرکتهای بیمه در رشته بیمه مهندسی در سال 1400 ارائه شده است. شما عزیزان میتوانید با مقایسه این اعداد، شرکت بیمه مورد نظر خود را برای خرید بیمه مهندسی انتخاب نمایید. لازم به ذکر است منبع این آمار نیز سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران صادر شده است، 5,424 عدد میباشد که از این میان 334 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 814/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسیا صادر شده است، 5,776 عدد میباشد که هیچ یک از آنها منتهی به پرداخت خسارت نشده است. با این حال مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 234/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه البرز صادر شده است، 7,873 عدد میباشد که از این میان 628 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 282/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دانا صادر شده است، 4,026 عدد میباشد که از این میان 318 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 251/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پارسیان صادر شده است، 4,569 عدد میباشد که از این میان 337 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 168/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه رازی صادر شده است، 3,320 عدد میباشد که از این میان 115 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 34/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کارآفرین صادر شده است، 820 عدد میباشد که از این میان 66 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 36/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سینا صادر شده است، 12,297 عدد میباشد که از این میان 367 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 317/2 میلیارد ریال بوده است
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ملت صادر شده است، 498 عدد میباشد که از این میان 84 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 84/6 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده مهندسی شرکت بیمه امید در سال 1400، 78 عدد میباشد که از این میان 5 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 0/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حافظ صادر شده است، 1,205 عدد میباشد که از این میان 15 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 3/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سامان صادر شده است، 17,049 عدد میباشد که از این میان 655 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 74/1 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه دی صادر شده است، 1,620 عدد میباشد که از این میان 93 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 172/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ایران معین صادر شده است، 139 عدد میباشد که از این میان 18 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 7/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادر شده مهندسی شرکت بیمه نوین در سال 1400 ، 1,265 عدد میباشد که از این میان 51 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 89/9 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است، 398 عدد میباشد که از این میان 24 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 259/8 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه معلم صادر شده است، 12,736 عدد میباشد که از این میان 268 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 61/7 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه میهن صادر شده است، 759 عدد میباشد که از این میان 67 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 50/5 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه کوثر صادر شده است، 4,732 عدد میباشد که از این میان 114 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 490/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه ما صادر شده است، 765 عدد میباشد که از این میان 55 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 44/2 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه صادرشده مهندسی شرکت بیمه آرمان در سال 1400 ، 225 عدد میباشد که از این میان 72 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 9/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه آسماری صادر شده است، 8 عدد میباشد که هیچ یک از آنها منتهی به پرداخت خسارت نشده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 0/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تعاون صادر شده است، 3,081 عدد میباشد که از این میان 112 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 36/7 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه سرمد صادر شده است، 666 عدد میباشد که از این میان 162 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 141/0 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه تجارت نو صادر شده است، 1,963 عدد میباشد که از این میان 500 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 46/4 میلیارد ریال بوده است.
تعداد بیمه نامه مهندسی که در سال 1400 توسط شرکت بیمه حکمت صبا صادر شده است، 293 عدد میباشد که از این میان 21 عدد منتهی به پرداخت خسارت شده است. مبلغ خسارت پرداخت شده بیمه مهندسی در همین سال نیز برابر با 3/3 میلیارد ریال بوده است.